Vykročte za svými sny… a síla značky bude vaším štítem společně se mnou.

Certifikovaný realitní makléř REMAX

Spokojený klient je důkazem dobře odvedené práce...

Poptávám nemovitost Nabízím nemovitost Nabídka nemovitostí

Novinky

Nový článek 05. 11. 2018 - NAVÝŠENÍ SAZEB? Dotkne se všech úvěrů

Bankovní rada České národní banky (ČNB) na jednání z 1.11. 2018 zvýšila dvoutýdenní repo sazbu o 25 bazických bodů na 1,75 %. Současně rozhodla o zvýšení lombardní sazby na 2,75 % a diskontní sazby na 0,75 %. Projeví se navýšení sazeb na cenách hypoték? Dnešní zvýšení sazeb se dotkne většiny lidí v Česku, protože povede ke zdražení všech typů úvěrů. Zásadně může ovlivnit desetitisíce domácností, které si každoročně sjednávají hypotéku. Hypoteční sazby na rozhodnutí ČNB totiž reagují růstem. Už dříve totiž centrální bankéři opakovaně zpřísnili kritéria pro získání hypotéky. Každý rok tak o možnost pořídit si vlastní nemovitost přijde podle odhadů až dvacet tisíc domácností. Zájemce o bydlení aktuální tíží nejen zvyšujících se sazby úvěrů na bydlení, ale také nutnost disponovat úsporami ve výši alespoň 20 % hodnoty nemovitosti. Pro mnoho lidé se tak může stát vlastní bydlením nedosažitelným. Česká republika přitom dlouhodobě patří k zemím jejíž obyvatelé preferují vlastní bydlení na úkor nájemního. Radovat se příliš nemohou ani ty domácnosti, které si už bydlení na hypotéku pořídily. Zvlášť, jestli využily extrémně nízké hypoteční sazby minulých let. Reakcí komerčních bank na opakované zvyšování základní úrokové sazby je totiž zvyšování úrokových sazeb i u hypoték. To se už zcela jasně projevuje, protože průměrná úroková sazba u hypoték podle ukazatele Fincentrum Hypoindex v září vzrostla na 2,57 procenta. Problémy tedy mohou nastavit v případě refinancování po ukončení doby fixace úrokové sazby. Na konci roku by se pak mohla průměrná úroková sazba hypotečního úvěru pohybovat okolo tří procent a nejspíš i nadále poroste. To by výrazně zasáhlo rozpočet mnoha rodin, protože by se jim výdaje na bydlení po skončení aktuálního fixačního období zvýšily o tisíce korun měsíčně. Ne každý je však na to připraven, dostatečné rezervy má jen minimum z nich. "Zásadním problémem je, že centrální bankéři nejsou za svá rozhodnutí, kterým přitom zcela zásadně ovlivňují životy milionů lidí, nijak zodpovědní. Mohou si různě experimentovat a zkoušet uvádět nejrůznější makroekonomické teorie do praxe, jak se jim zamane bez ohledu na důsledky. Typickým příkladem bylo nesmyslné oslabování české koruny, které se táhlo tři a půl roku a vyšlo ČNB na intervencí na nepředstavitelné dva biliony korun (pro srovnání letošní státní rozpočet počítá s výdaji ve výši 1,36 bilionu korun). Tento podivný měnový experiment přitom vedl mimo jiné k tomu, že hlavně vývozci nebyli nucení zvyšovat svou produktivitu, protože jejich konkurenceschopnost posilovala oslabená koruna. Důsledky toho pociťujeme všichni do teď. A podobně to dopadne i se současnými neuváženými zásahy ČNB do realitního trhu. Ani ty nepřinesou nic dobrého, naopak na ně doplatí stovky tisíc domácností. Nést důsledky za tyto prapodivné pokusy makroekonomických teoretiků z bankovní rady centrální banky však bude bohužel pouze na nich,"

Co přinese další omezení hypoték? Od 1. října začala platit nová pravidla České národní banky (ČNB), která opět výrazně regulují trh s hypotékami. Zhruba 20 procent lidí, kteří by ještě v srpnu na hypotéku „dosáhli“, již u bank s původními požadavky nepochodí. Hlavním argumentem ČNB je zmírnění rizik na přehřátém realitním trhu. Posledních několik let se neslo ve znamení výrazného růstu realitního trhu. Nezvykle vysokou poptávku doprovázel také růst cen nemovitostí. Jen za loňský rok se podle dostupných dat zvýšily ceny v průměru o 16 procent. Největší podíl na tomto vývoji má samozřejmě Praha, kde je cenový nárůst nejvíce znát. Stranou však nezůstaly ani další regiony. Do této situace vstoupila Česká národní banka, která se rozhodla proti růstu cen zasáhnout vlastními opatřeními v podobě zpřísnění pravidel pro žadatele o hypotéční úvěry. Bez ohledu na to, že objem aktuálně nesplácených úvěrů je minimální a zaměstnanost je na rekordní úrovni, přistoupila ČNB od října k dalšímu zpřísnění a tím faktickému omezení dostupnosti hypoték. Důvodem je především obava, že jakmile se situace obrátí (tedy ekonomika přestane vykazovat růst, začne se zvyšovat nezaměstnanost a porostou úrokové sazby), mohla by se část domácnosti dostat do potíží se splácením svých hypoték. To by mohlo ovlivnit zdraví bank a vyvolat efekt podobný tomu, co zažil před několika lety hypotéční trh ve Spojených státech amerických. Výše dluhů zásadně omezí možnost hypotéky Podle nových pravidel platících od října letošního roku hypotéku nedostane ten, jehož úvěry v součtu přesahují 45 procent čistých měsíčních příjmů (DTI - debt to income) a zároveň ani ten, jehož celkový objem půjček přesahuje devítinásobek čistých ročních příjmů (DSTI – debt service to income). Uveďme si příklad. Pokud má domácnost čistý měsíční příjem 40 tisíc korun, maximální výše všech úvěrů může být 4,32 milionu korun a zároveň by se všechny měsíční splátky měly vejít do 18 tisíc korun. Navíc banky již nesmí poskytovat 100% hypotéky, ale klient musí mít minimálně 10% hotovosti. Nejběžnější jsou však 80% hypotéky. Pokud má zamýšlená nemovitost hodnotu například čtyři miliony, musí klient kromě předchozích podmínek mít ještě 800 tisíc z jiných zdrojů. Nejméně „rizikovou“ skupinou jsou pro banku ti, kteří žádají ve dvou, dosáhnou na průměrný příjem a mají minimální či v lepším případě žádné další úvěry. Úrokové sazby budou dále růst Zájemcům o vlastní bydlení dále situaci komplikují také rostoucí úrokové sazby u hypotečních úvěrů, které se odvíjí od základní úrokové sazby. Tu ČNB opět navýšila o 0,25 procentního bodu na 1,5 procenta. Navíc se dá očekávat, že úrokové sazby budou dále tlačené směrem vzhůru a možná ještě do konce letošního roku se dočkáme dalšího zvýšení základní sazby. Tu banky musí promítnout do svých kalkulací a fakticky tak dojde k dalšímu zdražení hypoték. Řada klientů tak bude muset přehodnotit své požadavky na velikost nemovitosti nebo lokalitu nebo samotný nákup oddálit, což by se mělo v horizontu několika měsíců začít promítat také na cenách samotných nemovitostí. Spíše než jejich zlevnění se ale dá spíše očekávat jen zpomalení růstu cen.

Makléř měsíce

Makléř měsíce

Když jsem nastoupila do naší kanceláře, byla pro mě výzvou a zároveň i pevně stanoveným cílem právě tato mince....

Nyní jí držím v ruce a stanovuji si další cíl, který chci dosáhnout....

A však velké díky patří kanceláři Petra Vršecká , Milan Vršecký, luxusní spolupráci Hanka Kuncová a především podpory nejůžasnějšiho mužského po mém boku, který mě vždy podpořil a pomohl.... 

Díky dnešku vím, že pokud si stanovíte cíl jakýkoliv a pevně za ním jdete....

LZE CÍLE DOSÁHNOUT  !!!